2020년 보험료 오른다는데 언제부터, 얼마가 오르나

"내년 초 실손보험료 인상될 듯.. 보험업계 15~20% 인상 예고", “내년 역대급 보험료 인상, 저해지환급형은 판매 중단?" 최근 뉴스에 보험료 인상에 대한 소식들이 마스의 눈길을 확 끌었는데요. 왜 매년 연말만 되면 '보험료 인상'에 대한 이슈가 나오는 걸까요? 올해는 또 얼마가 오를까요? 보험료가 오르는 이유와 대처 방법, 마스가 정리해드립니다!

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왜 오르는 걸까?

이유는 두 가지가 있습니다.

1. 거둬들인 보험료보다 나간 보험금이 더 많다. (손해율이 커졌다)

2. 예정이율이 떨어지고 있다.

첫 번째 이유를 언론에서는 "보험사의 손해율이 커졌다"라고 합니다. '보험료'와 '보험금', '손해율'의 개념에 대해서 알아야겠지요. 보험사가 가입자들로부터 사고 발생 시 지급하기 위해 모으는 돈을 "보험료", 지급하고 사용하는 돈을 "보험금"이라고 합니다. 손해율이란 사고로 나간 보험금을 그동안 거두어들인 보험료로 나눈 것입니다. 손해율이 커졌다는 것은 한마디로,"거두어들인 보험료보다 나간 보험금이 더 많아 적자다"라는 것입니다.

실제로 올 상반기 실손보험 손해율은 129.1%로 전년 동기 대비 약 20% 포인트 상승하였습니다. 보험사들은 하반기까지 합치면 2019년 한 해 동안 1조 9000억 원 손해를 보게 될 것으로 추정하고 있습니다. 보험을 적극 활용하는 소비자들이 늘면서 병원 방문 횟수가 늘고 건강보험 자기 부담금과 비급여 보험금 지급이 늘어났다는 것입니다. 보험사 적자 운영을 피하기 위해 갱신 혹은 신규 가입자들에게 보험료 인상은 현재 불가피한 부분입니다. 

또한 보험사에서는 가입자가 낸 보험료를 가지고 보험금 지급 때까지 모아지는 보험료를 운용하면서 거둘 수 있는 예상수익이 있는데 이를 "예정이율"이라고 합니다. 예정이율을 통해 보험료 산정 기준이 되는데요. 보험사는 만기 때까지 예상수익률을 감안해 보험료를 산정하기 때문에 동일한 보험금을 받는다고 했을 때 예정이율이 높아지면 보험료가 내려가고 예정이율이 낮아지면 보험료는 올라가게 됩니다.  현재는 기준금리가 인하되고 저금리 상황이 장기화되면서 예정이율이 인하, 곧 보험료 상승은 피할 수 없는 상황입니다.

 

언제 오르는 건가?

보통 '내년에 인상된다'라고 한다면 1월 1일 자에 바로 인상되는 것으로 생각하지만, 시기는 보험사에 따라 다릅니다. 갱신해야 할 보험, 신규 가입을 고민 중인 보험 상품이 있다면 담당 상담사에게 미리 물어보아도 좋겠죠? 통상 대대적인 상품 개정이 이뤄지는 4월, 9-10월, 연 초인 1월 등에 변동이 많이 생깁니다. 

 

얼마가 오를까?

예정이율의 인하 폭에 따라 다르겠지만 업계에서는 0.25% 이상 내려간다고 보고 있습니다. 예정이율이 0.25% 내려가면 보험료는 5~6% 정도 오릅니다.

예를 들어 A보험사의 보장성 보험에 가입한 40세 남자(20년 납, 100세 만기, 월납 기준)의 경우 예정이율 3.25%를 적용한 보험료는 12만 500원 정도라 한다면, 예정이율이 2.50%로 인하될 경우 보험료는 13만 5500원으로 올라갑니다.

 

 

보험료는 매일 오르고 있다? 보험료가 가장 저렴한 날은 바로 오늘!

위에 언급한 전체적인 보험료 상승 이유 외에도 개개인에 따라 보험료가 상승하는 이유가 있습니다. 바로 연령이 많아질수록 보험료가 인상된다는 사실! 보험사에서는 연령이 올라가는 날을 "상령일"이라는 개념으로 계산하는데요. 상령일을 통해 연령을 계산하면 태어나서 6개월이 되어야 1세가 됩니다. 그 전에는 무조건 0세. 그러니까 자기 생일이 있는 달에 6을 더한 달이 상령일이 되는 것입니다. 예를 들어, 7월 15일이 생일이라면 매년 1월 15일이 상령일이고, 그 날 개인적으로 보험료가 인상됩니다!  위의 사례에 대입해보자면,

다음달에 보험료 인상과 상령일이 겹친다면 슬프겠죠? ㅠ

 

 

보험료 인상.. 구구절절 설명드렸는데 내용을 한번 정리해볼까요?

 

 

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2019년 얼마 남지 않았습니다.

우리가 언제 어떤 일을 당할지 모른다면, 보험 가입을 염두에 두고 있다면, 보험료가 가장 저렴한 날은 결국 오늘입니다!

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