투자로 돈벌고 싶다면? 초보투자자를 위한 주의사항4

2020년 새해가 밝았습니다. 새해에 이루고자 하는 목표 중 저축 계획도 빼놓지 않으셨죠? 최근에는 지속적인 저금리 기조로 은행 예금 상품보다는 수익성이 높은 펀드나 주식, 채권 투자에 관심을 갖는 분들이 많이 생기고 있습니다. 그러나 투자는 수익성이 높은데 비해 감수해야 할 위험도 있기 때문에 가입 전 꼼꼼하게 알아보고 시작하는 것이 중요합니다. 투자를 시작하기 전에 점검해야 할 사항들 마스와 함께 확인해볼까요? 똑똑한 투자자로 성공하는 한 해를 보내봅시다!

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금융투자상품이 보편화되고 접근할 수 있는 서비스들이 많이 생기면서 소액으로도 투자 시장에 참여하는 개인 투자자가 많이 증가하였습니다. 투자 초보라도 어려워하지 말고 이것만 기억해두세요. 실패를 줄이고 합리적인 선택을 하기 위한 체크리스트!

 

1. '수익률'에 혹하지 말 것

대부분의 사람들이 투자 상품을 고를 때 보는 것은? 바로 '수익률'입니다.

출처: 한국금융투자자보호재단

기대 수익률이 높아질 수록 원금손실의 위험도 커지기 때문에, 높은 수익을 얻을 수 있는 상품은 반대로 어마어마한 손실을 가져올 수도 있습니다. 따라서 수익률이 높을 수록 신중해야 합니다. 투자자는 수익보다 위험을 먼저 생각해야 합니다. 수익률보다 투자 위험을 먼저 고려한다면 의사 결정에 신중해질 수 있습니다. 
금융사가 '수익률'을 강조하더라도 자신의 자금 보호를 위해 '위험'을 먼저 보아야 하는 것 기억하세요!

 

2. 안전하면서 높은 수익은 없다

앞서 기대 수익률이 높아 질수록 위험이 크다고 설명드렸는데요. 안전한 투자와 공격적인 투자 중 대부분의 투자자들은 '안전한 투자'를 하기 원합니다. 그러나 안전한 투자라고 할 수 있는 채권형 펀드의 수익률을 상대적으로 높지 않기 때문에 한마디로 '안전하면서 높은 수익을 가져다 주는', 두 마리 토끼를 한꺼번에 다 잡을 수 없다는 것을 알아 두어야 합니다. 안전하게 투자하는 대신 기대 수익을 낮추거나, 높은 수익을 추구하는 대신 위험을 감수하는 것. <안전한 투자 vs 과감한 투자> 중 나의 투자 방향성을 먼저 선택하는 것이 좋습니다.  

 

3. 재무상황을 아는 것이 먼저다

재무설계의 시작이 자신의 수입과 지출의 흐름을 파악하는 것처럼, 투자의 시작도 자신에 대해 아는 것이 가장 우선입니다. 자신에게 맞지 않게 과도하게 투자를 할 때, 투자 피해가 발생할 확률이 높습니다. 

< 투자 시작 전 파악해야 할 것 >
- 투자를 위한 충분한 여유 자금이 있는가
- 어느 정도의 기간 동안 투자할 수 있는가
- 어느 정도의 위험을 감수할 수 있는가 

쓸 용도가 분명히 정해져 있는(노후자금, 전세자금, 결혼자금 등) 손실이 나면 안 되는 자금을 투자하면 안 됩니다. 만약 최악의 경우 투자에 실패하였을 때에도 가계에 지장이 없도록 '여유자금'으로 투자해야 합니다. 

결국 자신의 재무 상황을 고려하여 적합한 투자 상품과 방식을 고르는 것이 현명한 투자라고 할 수 있습니다. 그러나 투자자가 스스로 자신을 파악하는 것은 쉽지 않습니다. 재무 상황에 맞는 방향으로 투자를 설계하는 것에 어려움이 있을 수 있기 때문에 전문가나 담당 금융회사 등의 도움을 받아보는 것도 좋습니다. 

 

4. 상담을 소홀하지 말 것

상담을 받으러 가서 높은 수익률을 기대할 수 있는 '전망 좋은 상품'이라는 이야기에 꼼꼼히 읽어보지 않은 채 덜컥 사인하진 않았나요?
짧은 상담만으로는 충분한 설명을 듣고 상품에 대해 이해하기 어려울 수 있습니다. 피해를 최소화하기 위해서는 투자 설명서 등을 꼼꼼하게 살펴보고 이해가 되지 않는다면 '내용을 모두 이해하고 동의한다'란에 서명하지 말아야 합니다. 충동적으로 가입하기보다는 2회 이상 상담하며 냉정하고 객관적으로 고민하고 판단할 수 있는 시간을 갖는 것이 좋습니다. 결국 책임은 금융회사가 아닌 투자자가 감수해야 하는 것이기 때문에 서명에 신중해야 합니다.

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